Как меняется КБМ после ДТП

Чем выше опыт водителя, тем выше КБМ. В результате, с каждым дополнительным годом безаварийного вождения страховка будет становиться дешевле благодаря этому коэффициенту.

При заключении договора страхования страховщики обязаны использовать данные Бонус-Малус, которые вносятся в базу данных АИС РСА. Если в базе нет таких данных по конкретному застрахованному, то для расчета стоимости полиса используется коэффициент 1.

Как меняется КБМ после аварии?

Как только водитель впервые оформляет полис, ему присваивается КБМ = 1. Именно от него ведется страховая статистика. За каждый безаварийный год добавляется скидка в размере 5%.

Для каждого года аварии коэффициент увеличивается в зависимости от количества ДТП в этом году. Чтобы было легче понять, как изменяется КБМ после аварии, давайте рассмотрим несколько примеров и то, как определяется коэффициент.

За основу берется строка с коэффициентом, действующим на момент последней выдачи полиса (он же отражается в базе РСА).

Если аварий не было, новый коэффициент будет находиться в 3-м столбце таблицы (0 страховых возмещений за период КБМ). Если имели место аварии, то текущий коэффициент находится в колонке, соответствующей количеству аварий.

Контакты отдела по работе с физ и юр лицами: 8 (800) 101-70-29

1 пример

Предположим, что автовладелец впервые оформляет полис. Поэтому для расчета был принят коэффициент «1». Поэтому с этим с этим коэффициентом принимается за основу (на рисунке обозначена цифрой 1).

В течение страхового года по вине водителя произошло 2 аварии. Поэтому второе действие — выбрать строку, основанную на количестве аварий (на иллюстрации под цифрой 2). Затем посмотрите новое соотношение на пересечении. В данном примере это 2,45 (на иллюстрации под номером 3).

2 пример

Предположим, что водитель имеет скидку 45%, т.е. 10 лет вождения без аварий. Поэтому для расчета премии используется коэффициент «0,55» (на иллюстрации обозначен 1).

В течение страхового года по вине водителя произошел 1 несчастный случай. Поэтому второе действие — выбрать строку с 1 аварией (см. иллюстрацию обозначен 2). Затем посмотрите на новое значение на пересечении. В данном примере это 0,85 (на рисунке под номером 3).

Получается, что повышающий коэффициент при расчете стоимости ОСАГО в данном случае не применяется. Автовладелец потерял только часть полученной скидки. Для того чтобы ее вернуть, необходимо будет управлять автомобилем в течение 7 лет без аварий.

Попали в ДТП – всегда ли изменяется КБМ?

Нет. КБМ – это отношение стоимости полиса к количеству страховых случаев. Его текущее значение хранится в базе данных РСА (Российского союза автостраховщиков), и запрашивается сотрудниками страховой компании каждый раз, когда они рассчитывают стоимость вашего полиса.

Многие водители в разговорной речи называют этот фактор «безаварийной скидкой», что, как правило, не совсем верно, поскольку:

• КБМ не зависит напрямую от ДТП,
• может быть не только скидка, но и увеличение стоимости, если вы часто попадаете в аварии и являетесь виновником.

Таким образом, КБМ не всегда меняется после ДТП, а только при следующих условиях:

• вы признаны виновником в аварии,
• в результате аварии пострадавшая сторона потребовала страхового возмещения — т.е. КБМ не меняется от простого наступления аварии, это должен быть страховой случай — т.е. выплата или направление на ремонт; попросту, страховая компания должна понести убыток.

Как долго действует повышающий коэффициент?

Коэффициент сохраняется в течение одного года с момента оформления полиса. Поэтому по истечении этого периода она может уменьшиться, если водитель не попадал в аварии.

Если произошли какие-либо несчастные случаи, он снова увеличивается на соответствующий коэффициент. Если вы изучите таблицу КБМ, то увидите, что максимальный коэффициент составляет 2,45.

Можно ли избежать повышения?

Практически и юридически, кроме как не попадать в ДТП, его нет.

Выше мы говорили о влиянии не самого несчастного случая, а страхового случая на изменение КБМ. Представляется, что во избежание изменение коэффициента, возмещения не должно быть. И его не будет, если потерпевшая сторона не обратится за выплатой по ОСАГО.

Поэтому, если вы попали в аварию, вам следует оценить, насколько увеличится стоимость вашего полиса в результате аварии и насколько сильно поврежден ваш автомобиль. Возможно, дешевле будет оплатить ущерб самостоятельно, если он составляет всего несколько тысяч рублей.

Только не забудьте взять расписку о возмещении расходов, чтобы, если пострадавшая сторона решит получить двойную выгоду, заявив также об ответственности третьей стороны, вы могли доказать прямое возмещение и отменить иск.

Почему у меня изменился КБМ, если не было ДТП?

К сожалению, такое иногда случается, часто по вине страховщиков или (реже) базы данных РСА.

Наиболее распространенный случай — когда страховщик не вводит в базу данных текущий КБМ, и он обнуляется до единицы (см. таблицу выше).

В таком случае следует написать заявление в страховую компанию, а в случае отрицательного ответа — в РСА и подать жалобу в Центробанк.

Но есть и другая причина — вы поменяли водительское удостоверение и не уведомили страховщика о новой серии и номере.

Восстановление КБМ после ДТП

При наступлении ДТП, существует риск не только потерять часть накопленных бонусов, но и вообще потерять множитель. Если авария произошла не по вине водителя, он или она не лишается бонусного коэффициента.

Если вы попали в аварию в результате нарушения правил дорожного движения, невнимательного вождения, нахождения за рулем под воздействием алкоголя или наркотиков, ваш КБМ будет утрачен. Кроме того, страховка после таких инцидентов будет стоить значительно дороже.

Единственный способ восстановить коэффициент — безаварийное вождение в течение длительного периода времени.

КБМ можно восстановить, обратившись в страховую компанию, Российский союз автостраховщиков или Центробанк. Частные компании и брокеры также участвуют в возврате коэффициент бонус-малус.

По какому КБМ считается стоимость ОСАГО, если водителей несколько

Если в полис вписано более одного водителя, цена будет установлена по наибольшему КБМ. Это следует учитывать, если владелец транспортного средства хочет добавить еще одного водителя после оформления полиса ОСАГО.

Предположим, что первый водитель имеет класс 13 и КБМ 0,46. Если второй водитель, добавленный в полис, имеет тот же класс, стоимость не изменится.

Если, например, класс нового водителя — 11, страховая компания пересчитает страховые взносы по полису в соответствии с КБМ 0,68 и добавит доплату за внесение водителя в полис ОСАГО.

В то же время, если полис был оформлен на водителя класса 11, а новый водитель — водитель класса 13, цена полиса не изменится.

Дополнительная информация