СОВРЕМЕННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ СТРАХОВАНИЯ
Современные
технологии
страхования
г. Реутов, ул. Октября, д. 28
Заказать звонок

Ипотечное страхование

Мы делаем подарок клиентам и предлагаем более выгодные условия по ипотечному страхованию.

Теперь вы можете сэкономить до 40% от стоимости полиса.
Оставьте заявку для личной консультации со специалистом

Покупка недвижимости с помощью долгосрочного кредита на сегодняшний день представляет собой рисковое мероприятие. Невозможно предвидеть то, что произойдет через месяц, год. Чтобы минимизировать возможные риски при оплате взносов по ипотечному кредиту, рекомендуется застраховать жизнь и здоровье на этот случай. Страховой брокер «СТС» предлагает различные программы по ипотечному страхованию, в которых учитываются требования основных банков-кредиторов. Нашими партнёрами являются ведущие страховыми компании на российском рынке страховых услуг.

Страхование ипотеки ставит цель защитить материальное положение заемщика и кредитора при возникновении форс-мажоров. Страховой договор предоставляет преимущество каждой из сторон:

  1. Financial institution избежит невозврата заемных средств;
  2. Заемщик страхует не только имущество, но и жизнь, здоровье от различных рисков;
  3. Банк-кредитор получает выплаты.

Для завершения сделки по выдаче кредита обязательно нужно иметь полис.

Страховкой покрываются риски, вследствие которых наносится ущерб объекту залога (квартира, частный дом), связанные с потерей трудоспособности кредитозаемщика или его кончиной. Встречаются случаи, когда на объект залога заявитель теряет право на имущество. При заключении страхового договора можно указать один или комплекс рисков. Страховка покрывает сумму, которая выдается банком в кредит.

Программы страхования по ипотеке

Программы страхования составлены с учетом требований финансовых учреждений. Они предусматривают следующие случаи:

Оформление ипотеки
Оформление ипотеки через кредит в первый раз
Переход
Клиент переходит в новую страховую компанию
договор
Помощь и содействие по заключению договора страхования по ипотеке

Список документов
для заключения договора

недвижимость
Предмет залога (недвижимость)
Необходимо иметь кредитный договор, копии отчета оценщика и документы, подтверждающие права собственности.
жизнь
Страхование жизни
Заполняется заявление. Страховщик может направить на дополнительное обследование, запросить некоторые медицинские справки.
титул
Титульное страхование
Предоставляются копии правоустанавливающих документов. После получения одобрения кредита от банка, заемщик заполняет заявку на полис. При отсутствии всех нужных документов в конкретный момент, существует возможность предоставить их позже.

Причины страхования
жизни клиента при кредитном договоре

Стандартный период выплат по ипотечному договору составляет более десяти лет. В течение этого времени невозможно предусмотреть болезни, травмы, временные потери трудоспособности. Все это может помешать клиенту вовремя погашать долги перед банком. Оформление полиса страхования здоровья и жизни позволяет защитить имущественные интересы обеих сторон. Страховка покрывает часть платежа в моменты, когда клиент находится на больничном. При его смерти погашается остаток по ипотечному договору.

Не каждый банк требует полис страхования жизни. Банковские организации самостоятельно устанавливают правила предоставления кредита. Застраховав имущество, компания обязуется покрыть ущерб в следующих случаях:

Подтоп
Подтопление
пожар
Последствия пожара
катаклизм
Природные катаклизмы (наводнение, речные паводки, порывистые ветра, цунами, землетрясение, извержение вулкана)
взрыв
Взрыв газа и разрушение объектов
отделка
Порча внутренней отделки или инженерного оборудования недвижимого имущества, по желанию клиента.

Что не является
страховым случаем?

Существуют естественные и искусственные катаклизмы, при которых компенсация по страховке не предусматривается:

  • Радиационное воздействие;
  • Эффект ядерного взрыва;
  • Военные действия;
  • Арест имущества госорганами.

Когда активируется опция
страхового случая?

Если жизненная ситуация попадает под страховой случай, страхователь обязан:

01
Сообщить о случившемся в соответствующие органы
02
В течение трех рабочих дней уведомить страховщика
03
Изложить сведения в письменном виде и передать все документы страховщику
04
Оставить поврежденный объект неприкосновенным до осмотра его представителем компании.

Договор страхования считается действительным после первой оплаты, в этом случае Страховщик обязан возместить убытки. Просрочка очередного взноса является причиной расторжения договора со страховой компанией. Копию уведомления получает банк. Это может стать поводом для банка-кредитора пересмотреть условия ипотечного кредита. Покупая годовой полис, с письменного согласия банка можно отсрочить очередной платеж (не первый).

Стоимость страховки

На формирование цены страховки влияют пункты:

  • Размер кредита;
  • Банковские условия по величине страхового возмещения;
  • Физиологические показатели: пол, возраст, состояние здоровья;
  • Состояние износа недвижимости и тип материала в сооружении;
  • Статус объекта. На жилье, которое находится на стадии строительства, заключается договор на страхование жизни и здоровья. На жилье со вторичного рынка – договор защищающий недвижимость;
  • Использование объекта недвижимости в сделках (при оформлении титульного страхования).

Когда заемщик погашает долг частями, страховщик вправе выполнять перерасчет стоимости полиса в момент пролонгации договора или внесения очередного взноса. Сумма последующих неоплаченных взносов рассчитывается исходя из перерасчета. Наши менеджеры помогут Вам рассчитать стоимость договора страхования, удовлетворяющего всем требованиям кредитной организации.




    Мы делаем подарок клиентам и предлагаем более выгодные условия по ипотечному страхованию.

    Теперь вы можете сэкономить до 40% от стоимости полиса.
    Оставьте заявку для личной консультации со специалистом

    Часто задаваемые вопросы

    Ипотека - это залог недвижимости (квартиры, дома и т.д.). Она остается в собственности ипотечного заемщика, и он имеет право жить в ней, даже сдавать ее в аренду. Но если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор имеет право погасить кредит/займ путем продажи данной недвижимости.

    Это страховой продукт (один или несколько), который необходим для дополнительного обеспечения банком возврата кредита. Ипотечное страхование предоставляет заемщику гарантию урегулирования кредитных отношений с банком в случае наступления форс-мажорных обстоятельств. Ипотечное страхование в основном включает страхование жилья от риска физического уничтожения или повреждения, страхование жизни и трудоспособности заемщика и созаемщиков, а также титульное страхование.

    Страхование риска утраты застрахованного имущества добросовестным приобретателем вследствие лишения права собственности по независящим от страхователя причинам на основании окончательного судебного решения.

    Потеря права собственности может произойти, если сделка оформлена ненадлежащим образом или покупатель столкнулся с мошенником.

    Суд может на основании имеющихся в его распоряжении документов вынести решение о возврате всего имущества или определенной его части.

    Если у вас есть полис титульного страхования, то в случае такого решения суда страховая компания выплатит банку оставшийся долг по ипотеке.

    Договор ипотечного страхования заключается на один год или на весь срок действия кредитного договора, с возможностью ежегодного продления. Срок страхования зависит от требований кредитора.

    Если вы оформили полис на 1 год, страховой взнос оплачивается одним платежом (по договоренности с банком можно оплатить и в рассрочку). Если вы оформили полис на более длительный срок, выплаты будут производиться ежегодно в течение всего срока действия полиса.

    Если вы покупаете первоначальный полис и берете кредит, то нет, наличие оплаченного полиса является обязательным условием для получения кредита. Если вы приобретаете годовой полис на следующий (не первый) год кредита, этот вопрос должен быть обсужден с банком, и отсрочка допускается только по письменному соглашению с банком.

    Каждый случай индивидуален, и ответ на этот вопрос возможен после уточнения определенных факторов (сумма кредита, возраст клиента и т.д.).

    Да, по взаимному согласию сторон. Стороны должны уведомлять банк-эмитент о любых изменениях в договоре страхования.

    По условиям ипотеки выгодоприобретателем по договору страхования является банк, владеющий ипотекой. Если кредит берется в другом финансовом учреждении, бенефициар меняется автоматически. Нет необходимости вносить какие-либо специальные изменения в политику. Если заемщик рефинансировал кредит в другом банке, договор страхования должен быть перезаключен.

    Согласно кредитному договору, банк получит платеж в размере непогашенной ипотеки. Если вы оформите дополнительное добровольное страхование, владелец или его наследники также получат выплату.

    После погашения задолженности необходимо написать заявление в страховую компанию и приложить к нему документ, подтверждающий погашение кредита. Для ипотечного страхования максимальная сумма, которая может быть возмещена, составляет 50% от стоимости полиса. Для других видов страхования лимита нет: страхователь получит сумму, пропорциональную оставшемуся сроку действия договора страхования.