Что такое скоринг в страховании ОСАГО

В своей работе страховые компании должны заранее оценить вероятный коэффициент убыточности владельца транспортного средства, оформившего страховой полис. Для этого используется специальный аналитический инструмент — скоринг. Что это такое в страховании и как им пользоваться — рассказываем далее в статье.

Что такое скоринг в ОСАГО, как он работает и зачем он нужен?

Прежде всего, скоринг в ОСАГО необходим для оценки вероятности и размера ущерба, который может понести страховая компания, если заключит договор с конкретным клиентом.

В рамках оценки для каждого застрахованного рассчитывается скоринговый балл. Это будет зависеть от таких показателей, как:

• Коэффициент бонус-малус
• Возраст водителей
• Стаж вождения
• Регион проживания
• Марка автомобиля, модель
• Год выпуска ТС
• Другое…

Контакты отдела по работе с физ и юр лицами: 8 (800) 101-70-29

За каждый показатель начисляются баллы. Например, возраст водителя 18 лет — 0 баллов, возраст 45 лет — 100 баллов. Или новая иномарка — 100 баллов, старый ВАЗ — 0 баллов и т.д.

Затем баллы по всем показателям суммируются. Конечным результатом является один интегральный показатель от 0 до 1 000 пунктов.

Например, страховая компания считает, что все страхователи с 700 и более баллами представляют для нее интерес.

Таким образом, если итоговый балл выше 700, клиент представляет интерес для страховой компании. Если показатель ниже 700, клиенту отказывают.

Такая оценка в ОСАГО называется скорингом.

Очевидно, что этот инструмент необходим страховым компаниям. Потому что это помогает понять, кто лучше: неопытный 20-летний водитель на новой машине или 45-летний водитель на старом авто с 20-летним стажем вождения.

Почему скоринг не проходит?

Сегодня ОСАГО по-прежнему является самым популярным страховым продуктом. Страхование третьих лиц востребовано как самими клиентами, так и профессиональными и начинающими агентами.

Из-за своей повышенной актуальности этот вид страхования привлекает внимание мошенников. Поэтому существует ряд факторов, которые иногда делают невозможным оформление полиса с помощью, например, стандартного калькулятора е-ОСАГО:

1. Ограничения по собственнику и водителям. В этом случае скоринговая машина рассматривает непогашенные штрафы, долги по налогам и кредитам.
2. Ограничение по регионам. Здесь скоринг рассматривает коэффициенты потерь в зависимости от места проживания владельца.
3. Ограничение по транспортному средству. Это проверка истории автомобиля, аварий, собственников и т.д. Если ваш автомобиль старый (20 лет и более), у вас будет меньше шансов, так как страховщику придется проверять состояние автомобиля.

Каковы возможные последствия?

Обратите внимание, что шансы на получение E-ОСАГО у должников гораздо ниже. Страховщики не видят состояние автомобиля, которое также влияет на успех, а региональная статистика убыточности меняется слишком часто.

Однако это не следует путать с отказом в страховании! Скоринг лишь ограничивает выдачу Е-ОСАГО, призывая клиента ехать в офис компании, где СК может убедиться, что человек настоящий, а его автомобиль исправен и находится в хорошем состоянии.

Как повлиять на скорбалл по ОСАГО

Как уже говорилось ранее, у каждой страховой компании свой список фильтров, поэтому невозможно заранее знать, что важно, а что нет. Тем не менее, некоторые практики точно не повредят:

• Тщательно проверяйте все отправленные данные на наличие неточностей и опечаток. Неверная информация влечет за собой неверно рассчитанные коэффициенты;
• Если вы сменили водительское удостоверение, укажите данные предыдущего удостоверения;
• Проверьте точность технических характеристик автомобиля: марку, модель и мощность двигателя;
• Вариант с несколькими водителями значительно увеличивает стоимость полиса ОСАГО и снижает балльную оценку, поэтому целесообразно вписывать каждого водителя отдельно;
• По возможности избегайте привлечения водителей с небольшим опытом вождения или с плохим КБМ;
• В качестве страхователя рекомендуется указывать владельца транспортного средства. Как минимум, он или она должны быть указаны в качестве водителя.

Соблюдение этих правил хотя и не гарантирует вам лучших условий, но заметно повысит ваши шансы на успешный исход дела.

Как проводится скоринг?

Скоринг страховой компании осуществляется на основании документов, предоставленных клиентом для оформления страхования третьих лиц:

• Паспорт страхователя и владельца транспортного средства;
• Документы на страхумое транспортное средство и его техническое состояние (диагностическая карта);
• Водительское удостоверение, всех лиц, которые будут допущены к управлению транспортным средством.

Данные вводятся во внутреннюю IT-систему компании, после чего начинается скоринговый анализ.

Анализ системы

Есть три основных блока и один дополнительный:

1. «Человек \ Компания»;
2. «Транспортное средство»;
3. «Водители»;
4. «Внешние дополнительные факторы».

Что анализирует процесс подсчета баллов

Для проведения скоринговой проверки система автоматически связывается с большим количеством информационных баз данных. Среди них такие базы данных, как судебные, судебных приставов, налоговые, кредитные, страховые, ГИБДД, РАМИ и другие.

Это информация, которую они предоставляют для скоринга при страховании автомобиля.

Дополнительная информация