- 1. С помощью онлайн-консультанта
- 2. По электронной почте: info@stsbroker.ru
- 3. По телефону: 8 (800) 101-70-29
- 4. WhatsApp: 8 (993) 336-46-72
КВС в полисе ОСАГО — что такое и на что влияет
Аббревиатура «КВС ОСАГО» — «Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством в обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Его можно сформулировать более понятно — «Коэффициент возраста и стажа в страховании автогражданской ответственности».
Его стоимость часто оказывает существенное влияние на сумму, которую вам придется заплатить за ОСАГО. Вы можете рассчитать КВС самостоятельно. Если по каким-то причинам расчеты страховой компании не совпадают с вашими, вы всегда можете обратиться за юридической помощью.
Как рассчитывается КВС
Как правило, стоимость полиса ОСАГО можно рассчитать по следующей формуле:
БТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС = итог
Обозначения:
- БТ (базовая ставка)
- КТ (территориальный коэффициент): от 0,64 до 1,88.
- КБМ (Бонус малус): с апреля 2022 года — от 0,46 до 3,92 (чем больше лет безаварийного вождения, тем больше скидка; на момент выдачи прав он равен 1)
- КВС (коэффициент возраста и стажа): 0,83 — 2,27
- КО (коэффициент ограничения, влияет на стоимость полиса при покупке страховки с неограниченным количеством водителей): 1 — если есть один водитель или несколько, и все они вписаны в полис; 2.32 — если полис оформлен с функцией «мультидрайв»
- КМ (коэффициент мощности двигателя): от 0,6 до 1,6 (чем мощнее автомобиль, тем выше коэффициент)
- КС (коэффициент сезонности, зависит от того, сколько месяцев в году эксплуатируется автомобиль): от 0,5 до 1
Таким образом, снижение КВС в ОСАГО — это коэффициент за возраст и стаж, т.е. соотношение между возрастом водителя и его водительским стажем.
Контакты отдела по работе с физ и юр лицами: 8 (800) 101-70-29
Как рассчитать КВС для себя
Максимальное значение КВС предоставляется водителям моложе 21 года с нулевым стажем вождения — это 2,27 для тех, кто только что сдал экзамен по вождению. До трехлетнего стажа коэффициент снижается до 1,65.
Если 22 летний водитель имеет стаж вождения более трех лет, коэффициент снизится до 1,62. Для водителя с минимальным стажем вождения, но старше 22 лет, коэффициент составит 1,88.
В то же время, если человек решит получить права в зрелом возрасте, его КВС в первые годы вождения будет ниже — 1,43-1,36.
Для некоторых категорий водителей коэффициент КВС может быть понижающим: например, для водителей старше 30 лет со стажем 10 лет коэффициент будет равен 0,97.
Если КВС равен единице (в этом случае стоимость полиса будет равна базовой ставке страховой компании), предусмотрен только одной категории водителей в возрасте 35-39 лет со стажем вождения 3-4 года.
Самый простой способ узнать свой КВС — воспользоваться таблицей ниже
Возраст | Стаж — 0 лет | Стаж — 1 год | Стаж — 2 года | Стаж — 3-4 года | Стаж — 5-6 лет | Стаж — 7-9 лет | Стаж — 10-14 лет | Стаж — 15+ лет |
От 16 до 21 года | 2.27 | 1.92 | 1.84 | 1.65 | 1.62 | Нет | Нет | Нет |
От 22 до 24 лет | 1.88 | 1.72 | 1.71 | 1.13 | 1.1 | 1.09 | Нет | Нет |
От 25 до 29 лет | 1.72 | 1.6 | 1.54 | 1.09 | 1.08 | 1.07 | 1.02 | Нет |
От 30 до 34 лет | 1.56 | 1.5 | 1.48 | 1.05 | 1.04 | 1.01 | 0.97 | 0.95 |
От 35 до 39 лет | 1.54 | 1.47 | 1.46 | 1 | 0.97 | 0.95 | 0.94 | 0.93 |
От 40 до 49 лет | 1.5 | 1.44 | 1.43 | 0.96 | 0.95 | 0.94 | 0.93 | 0.91 |
От 50 до 59 лет | 1.46 | 1.4 | 1.39 | 0.93 | 0.92 | 0.91 | 0.9 | 0.86 |
Более 59 лет | 1.43 | 1.36 | 1.35 | 0.91 | 0.9 | 0.89 | 0.88 | 0.83 |
Некоторые нюансы КВС и его влияние
Часто возникают вопросы о «дискриминации» возраста страхователя при расчете ОСАГО. Что бы ни говорили, однако, ограничение в 22 года оправдано хотя бы тем, что оно введено не страховщиками, а законом.
Кроме того, неполная дееспособность лиц моложе 22 лет признана уже давно. Это подтверждается многими специальными исследованиями, а также беспристрастной статистикой. Например, было доказано, что:
- Независимо от пола, у людей моложе 22 лет значительно ниже уровень социальной ответственности. Почти все мы знаем об этом, и чем дальше мы находимся от этого периода нашей жизни, тем больше это понимаем.
- Молодые люди за рулем гораздо более склонны к опасному управлению ТС, превышению установленной законом скорости и безрассудному вождению в целом. В результате они чаще становятся виновниками и жертвами дорожно-транспортных происшествий.
- Они также менее способны к адекватному суждению, что усугубляется повышенной агрессивностью.
Фактор возраста и стажа влияет на стоимость полиса. Если КВС для ОСАГО больше 1, цена будет расти; если меньше 1, цена будет снижаться.
КВС привязан не к автомобилю, а к человеку. Если в документе зарегистрировано более одного человека, класс определяется для всех них. Цена рассчитывается с учетом наименьшего значения. Если вы покупаете новый автомобиль, коэффициенты и класс не обнуляются.
Например, 36-летний клиент с 16-летним стажем получит страховку на 7% дешевле по сравнению с базовым тарифом. Но 19-летний водитель со стажем вождения шесть месяцев заплатит по самой высокой ставке.
Когда есть несколько водителей
Также довольно часто несколько человек пользуются одним автомобилем. Это довольно часто встречается в больших семьях. В таком случае договор ОСАГО не может забыть ни об одном из людей, имеющих право управлять автомобилем. И известно, что каждый из них имеет свой возраст и стаж.
В такой ситуации используется коэффициент того водителя, у которого он больше. Например, если среди вас есть молодой человек с небольшим опытом вождения, стоимость страховки будет выше, чем без него.
Несколько советов
Благодаря нашему многолетнему опыту (а мы работаем на рынке страхования с 2005 года), у нас есть несколько советов по этой теме!
- Во-первых, не всегда идите на поводу у сотрудников страховой компании. Иногда они предлагают вам дополнительные документы, которые не всегда нужны при оформлении полиса. Важно решить для себя, нужны ли вам эти документы или нет.
- Во-вторых, если ваш автомобиль зарегистрирован в другой стране, то при расчете КВС будут действовать несколько иные правила. Для юридических лиц коэффициент всегда будет равен единице, а для физических лиц и предпринимателей — 1,7.
- В-третьих, помните, что КВС не учитывается при регистрации прицепов или транспортных средств, принадлежащих юридическому лицу (например, если автомобиль принадлежит компании).
- Наконец, вы всегда можете изменить список лиц, на которых распространяется ваш полис автострахования.