СОВРЕМЕННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ СТРАХОВАНИЯ
Современные
технологии
страхования
г.Реутов, ул. Октября, д. 28

Как можно получить выплату по ОСАГО после ДТП?

Многие счастливые автомобилисты, не знающие, что такое авария, до сих пор только догадываются, как получить выплату по ОСАГО после ДТП. Но жизнь полна случайностей, и каким бы опытом ни обладал водитель, легко попасть в аварию по вине другого участника. Знать о своих правах и обязанностях как страхователя или потерпевшего, представлять порядок действий при ДТП необходимо каждому автовладельцу. Попытаемся рассказать, как получить страховку.

Понятие ОСАГО

В общих чертах разберем, что собой представляет ОСАГО. Это вид страхования, объектом которого являются имущественные интересы страхователя. В данном случае они заключаются в сохранении собственных средств при возникновении обязательств по возмещению ущерба. ОСАГО является обязательным видом страхования в силу закона. Отсутствие действующего полиса ОСАГО образует состав административного правонарушения и согласно ч. 2 ст. 12.37 КоАП РФ влечет наказание в виде штрафа в размере 800 рублей.

Полис ОСАГО начинает “работать”, когда автовладелец в результате своих виновных действий причинил вред другому лицу, причем последний может быть как имущественным (повреждение другого автомобиля, строения и т. д.), так и личным (жизни и здоровью). Простыми словами, если водитель виноват, платит за него страховая компания, но сам он возмещение не получает. Если водитель (собственник) является потерпевшим, то причиненный ему вред возмещается страховщиком. Таким образом, право на страховое возмещение возникает в случаях, когда водитель (собственник) не является виновником ДТП.

Согласно ст. 7 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ, страховая сумма по договору ОСАГО составляет:

  • при возмещении личного вреда – 500 тыс. рублей;
  • при возмещении имущественного вреда, – 400 тыс. рублей.

Страховая сумма не зависит от количества обращений и остается неизменной.

Упрощенно страховой случай можно определить как произошедшее по вине водителя ДТП, в результате которого у него возникают обязательства по возмещению вреда. Бытует мнение, что ОСАГО покрывает только личный вред и ущерб от повреждений автомобилей. В действительности возмещается любое повреждение, возникшее в результате ДТП, будь то ущерб от наезда на осветительный столб или в виде разбитого в багажнике телевизора. Здесь требуется рассмотреть стандартную ситуацию – потерпевший намерен получить возмещение ущерба за повреждения автомобиля.

Действия после ДТП

С 2014 года введено безальтернативное прямое возмещение ущерба. Если нет пострадавших, в ДТП взаимодействовали и повреждены 2 автомобиля, оба участника застрахованы и между ними не возникает разногласий о виновности и характере повреждений, обращаться необходимо к своему страховщику. Возмещение ущерба в таком порядке называют прямым. В иных случаях (взаимодействие более двух автомобилей, ранены люди, участники не согласны в оценке произошедшего и т. д.) заявление подается страховщику виновника происшествия. В остальном процедура получения страховки одинакова.

Произошло ДТП

Водители должны обменяться информацией о своих страховщиках, сообщить адрес офиса, номер телефона. По общему правилу, участники столкновения должны принять все разумные меры для уменьшения размера ущерба. Например, исключить возможность возгорания, самопроизвольного движения поврежденного автомобиля. Потерпевший, намеренный получить страховку, в кратчайшие сроки уведомляет о произошедшем страховщика. На практике зачастую связываются со своим агентом, который может подсказать дальнейшие действия.

Оформление без обращения в ГИБДД

При наличии оснований для прямого возмещения (см. выше) обращение в ГИБДД не является обязательным. Данная норма закреплена в ст. 11.1 Федерального закона РФ от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, п. 2.6.1 Правил дорожного движения. Есть одно важное ограничение. Без обращения в ГИБДД выплата будет осуществлена в пределах 50 тыс. рублей независимо от размера ущерба. Сверх этого доплачивать придется виновнику, что не выгодно ни одной из сторон. Если есть основания считать, что ущерб может составить большую сумму, к оформлению происшествия привлекается ГИБДД.

Оформить ДТП необходимо будет на ближайшем посту ДПС или в подразделении полиции. Участники ДТП совместно заполняют бланк извещения, выдаваемый вместе со страховым полисом. Перед тем как оставить место происшествия или изменить расположение автомобилей, необходимо произвести фиксацию участка ДТП путем фотографирования или видеозаписи. Также необходимо зафиксировать взаимное расположение машин, сделать привязку к местности.

Оформление с участием ГИБДД

В иных случаях вызов сотрудников ГИБДД необходим. Сотрудники оформят соответствующие документы, но, скорее всего, сразу их не выдадут. Если в действиях виновной стороны не будут усмотрены признаки состава административного правонарушения, выносится соответствующее Определение. В противном случае составляется Протокол об административном правонарушении, отбираются объяснения. Бланк извещения также обязателен для заполнения, но при расхождениях в оценке произошедшего или невозможности одного из участников сделать это бланки извещения заполняются по отдельности.

Как правило, за документами ГИБДД обращаются на следующий день в соответствующее подразделение. Определение об отказе в возбуждении дела, копия протокола и справка о ДТП выдаются сразу. При возбуждении административного производства необходимо будет дождаться его окончания. Срок производства составляет 2 месяца, в некоторых случаях – более длительные периоды. Постановление по делу об административном правонарушении будет выдано по окончании производства. Получение документов обычно не вызывает сложностей.

Подача заявления

Письменное заявление подается в течение 5 рабочих дней. К заявлению прилагаются:

  • копия паспорта (иного удостоверяющего личность документа);
  • доверенность, если действует представитель;
  • банковские реквизиты (при денежной форме возмещения);
  • справка о ДТП (при обращении в ГИБДД);
  • копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела (при обращении в ГИБДД).

Иные документы не могут быть затребованы. Возможно направление документов в электронной форме, но это не освобождает от обязанности их предоставления на бумажном носителе. Передаются оригиналы или заверенные копии, причем заверить документы может сотрудник страховой компании, осуществляющий прием заявлений. В ГИБДД выдают уже заверенные копии.

Осмотр и техническая экспертиза

Данный этап является наиболее важным. Категорически запрещается восстанавливать поврежденный автомобиль до его осмотра. Желательно вообще не начинать ремонтные работы до выплаты или получения направления на ремонт. Могут возникнуть сомнения в относимости отдельных повреждений к заявленному событию и даже в достоверности самого происшествия. Именно на стадии осмотра и расчетов возможны злоупотребления со стороны страховщика. Страховая компания будет стремиться занизить размер ущерба, исключить отдельные повреждения из расчетов или отказать в выплате полностью или частично. Нередко проводятся трасологические экспертизы, для чего страховая компания осматривает машину виновника.

Автомобиль предоставляется на осмотр и(или) независимую экспертизу в течение 5 рабочих дней после подачи заявления. Обязанность по предоставлению лежит на потерпевшем. После этого в течение 5 рабочих дней проводится осмотр, выдается направление на экспертизу. Время и место проведения осмотра согласовываются. В случае непредставления автомобиля на осмотр вопрос о времени повторного мероприятия согласовывается, причем срок для выплаты продлевается. При последующем непредставлении транспортного средства потерпевший уведомляется о невозможности рассмотреть вопрос о выплате до предоставления автомобиля на осмотр.

После начала ремонтных работ нередко выявляются скрытые повреждения. В таких случаях необходимо приостановить ремонтные работы, уведомить страховую компанию. На основании дополнительного осмотра Страховщик пересчитывает стоимость ремонта.

Потерпевший вправе знакомиться с результатами экспертизы. В случае несогласия с проведенными расчетами целесообразно провести собственную оценку у эксперта, который вызывает доверие. Это еще одна причина не торопиться с началом ремонта. После полного или частичного восстановления транспортного средства определить реальную стоимость ремонта будет проблематично, хотя в некоторых случаях эксперты оценивают даже по фотографиям.

Выплата страхового возмещения

Согласно действующей редакции Правил ОСАГО потерпевшему предоставляется возможность выбора формы возмещения (натуральная или денежная), хотя Центральный Банк РФ рассматривает поправки в Правила ОСАГО, предусматривающие только натуральную форму возмещения. И если с денежной формой все просто (стоимость ремонта рассчитывается независимым экспертом), то при натуральной форме есть некоторые нюансы.

Натуральная форма подразумевает ремонт автомобиля. Потерпевший самостоятельно определяет СТО из предлагаемого страховщиком списка. Срок проведения работ оговаривается при сдаче автомобиля на станцию. Ответственность за качество ремонта лежит на страховщике. При выборе формы возмещения необходимо учесть, что в денежной форме выплата рассчитывается исходя из стоимости ремонта с учетом износа деталей, узлов и агрегатов. При ремонте износ не может учитываться, детали заменяются новыми. В случае повреждения автомобилей старше 2-3 лет экономически целесообразней выбирать натуральную форму выплаты.

Выплата страхового возмещения осуществляется в течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных) с момента подачи заявления. В течение этого срока страховщик обязан осуществить выплату или выдать направление на ремонт. Аргументированный отказ в выплате также должен быть направлен в течение этого времени. Обязательства по выплате прекращаются с момента перечисления страхового возмещения (денежная форма) или получения восстановленного автомобиля. Но это не означает, что все отношения прекращаются. Могут выявиться недостатки в ремонте, качестве замененных деталей. Потерпевший вправе не согласиться с проведенным страховщиком расчетом размера убытков. Разрешение споров осуществляется с учетом предусмотренного Правилами ОСАГО для юридических и физических лиц обязательного претензионного порядка.