Оформление обязательной и добровольной страховки на автомобиль
Тема оформления страховки на автомобиль не новая, много раз освещена и подробно раскрыта в средствах массовой информации, на разнообразных интернет-ресурсах, в печатных материалах страховщиков. И если вы уже не первый год являетесь счастливым владельцем железного коня, то наверняка знаете, как оформить страховку на свое авто.
Но законодательство в данной области еще очень молодо и динамично развивается. Ежегодно принимаются изменения и поправки, уточняющие или изменяющие порядок страхования железных коней. Это дает повод разобраться в правилах оформления страховки на автомобиль.
Виды страховок на автомобиль
На сегодняшний день российским законодательством предусмотрены 3 принципиально различных вида страховой защиты авто:
- Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) является необходимым для каждого без исключения владельца транспортного средства.
- Добровольное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО) считается, как вытекает из названия, добровольным. Действует только совместно с ОСАГО в случае дорожно-транспортного происшествия со значительным ущербом.
- Добровольное страхование от ущерба, угона или хищения (КАСКО) также является добровольным.
Первые два вида страхования обеспечивают возмещение ущерба, причиненного страхователем другим лицам, как правило, другим автовладельцам или пешеходам. КАСКО обеспечивает возмещение ущерба самому собственнику авто, например, в случае ДТП, хищения или угона.
Разберемся, как застраховать машину по каждому виду страхования. Поскольку обязанность страховать автогражданскую ответственность законодательно установлена для каждого автомобилиста, именно этот вид защиты является наиболее массовым. Поэтому ему необходимо уделить наибольшее внимание.
Обязательная страховка автогражданской ответственности
ОСАГО является самым массовым видом автострахования, так как обязанность водителей защищать свою автогражданскую ответственность установлена законодательством. Первоначально закон об автогражданке встретил негативную реакцию со стороны водительского сообщества.
Однако уже первые же годы его массового применения показали всю выгоду, ведь в случае причинения ущерба другим водителям или пешеходам вместо виновника ДТП компенсацию выплачивает его страховая компания.
На сегодняшний день конкуренция на рынке данных услуг весьма велика, борьба за потребителя заставляет его участников повышать качество и доступность своих услуг, например, некоторые из них предлагают выезд агента к автовладельцу или даже застраховать машину через интернет.
Поэтому выбрать страховую компанию не представляет затруднений, но не стоит ориентироваться на стоимость страхового полиса и суммы выплат при наступлении страхового случая, они установлены на законодательном уровне и не зависят от компании, оформляющей договор. Если вы сомневаетесь, наша компания поможет сделать вам выбор страховой компании, ведь эта наша специализация. Наши контакты.
Контакты отдела по работе с физ лицами: 8 (800) 101-70-29
На сегодняшний день застраховать автомобиль по ОСАГО можно практически на любой срок: год, полугодие, квартал. Краткосрочные страховки на срок 20-30 дней покупают при приобретении автомобиля на период с момента заключения договора купли-продажи до регистрации машины в ГИБДД.
После регистрации в ГИБДД собственник авто покупает полис на более длительный срок. Тарифы на ОСАГО разработаны таким образом, что страхование на более длительный срок выгоднее приобретения краткосрочного полиса.
Для заключения договора страховая компания попросит предоставить несложный набор документов:
- Паспорт владельца транспортного средства. Если автомобилем будут управлять несколько лиц, то потребуются документы, подтверждающие их личности. Однако если застрахованным автомобилем будет пользоваться неограниченный круг лиц, то необходим только документ, удостоверяющий личность автовладельца.
- Удостоверение на право пользования автомобилем всех лиц, которые будут управлять данным транспортным средством. Если в будущем предполагается управление автомобилем неограниченным кругом лиц, то предъявление водительских удостоверений не требуется.
- Оригинал доверенности, если автомобиль эксплуатируется по данному документу.
- Если автомобиль принадлежит предприятию или организации, то потребуются копии учредительных документов, а также оригиналы документов, подтверждающих полномочия представителя данных компаний.
- Документы на сам застрахованный автомобиль: паспорт транспортного средства, свидетельство о государственной регистрации и талон технического осмотра.
- Если в прошлом данный автомобиль уже страховался, то не обязательно, но желательно предъявить страховой компании прошлогодний страховой полис. При соблюдении ряда условий, предъявляемых к водительскому стажу и безаварийности вождения, страховая компания обязана рассчитать страховой тариф с учетом скидок.
Указанный перечень документов, необходимых для оформления договора, является базовым для всех видов страхования. Конкретный перечень бумаг зависит от выбранного вида и программы страхования. Так, для получения полиса ОСАГО перечисленных документов достаточно. А для оформления КАСКО страховщик может попросить дополнительный набор, например, заключение об оценке стоимости транспортного средства.
Процедура страхования машины по ОСАГО достаточно проста. Выберите компанию, предоставляющую соответствующие услуги, и обратитесь в ее офис продаж. Можно воспользоваться услугой бесплатного вызова агента или оставить заказ на сайте страховой компании. Подготовьте необходимые документы.
Все формы и бланки сотрудники страховой компании заполнят сами в вашем присутствии, это занимает, как правило, 15-20 минут. Принимая от страхователя оплату наличными деньгами, сотрудник страховой компании обязан выписать автовладельцу квитанцию. Обычно это бланк, отпечатанный типографским способом и защищенный от подделок.
Итог всей процедуры — застрахованный автомобиль и счастливый владелец полиса ОСАГО. Не забудьте, что с 2016 года вступил в силу новый образец страхового полиса. С 1 октября 2016 года страховые компании обязаны выдавать полисы ОСАГО розового цвета
Добровольное страхование автогражданской ответственности
Многие автовладельцы, приобретая полис ОСАГО, получали предложение от страховой компании увеличить сумму страхового возмещения на случай возможного ДТП путем приобретения полиса ДСАГО. Такой документ гарантирует компенсацию ущерба, если компенсации, предусмотренной ОСАГО, не хватает для возмещения причиненного вреда.
Если суммы возмещения ущерба по обязательной автогражданке недостаточно, пострадавший вправе требовать возмещения непокрытого страховкой вреда непосредственно от виновника ДТП. Именно в таком случае полезно иметь ДСАГО, которое обеспечивает возмещение ущерба в сумме до 3 млн рублей.
ДСАГО является дополнением к обычному ОСАГО и действует только как приложение, своего рода «расширение» обязательного страхования ответственности водителя. Такую страховку можно оформить одновременно с договором по ОСАГО или в любое другое время.
Законодательство не содержит строгих указаний относительно правил оформления ДСАГО, поэтому порядок страхования и перечень документов заинтересованное компании устанавливают самостоятельно. Как правило, они аналогичны перечню и порядку ОСАГО.
Стоимость ДСАГО невелика и зависит от суммы страхового покрытия. Конечную сумму ДСАГО, в отличие от ОСАГО, страховые компании вправе устанавливать самостоятельно. В условиях давления конкуренции страховщики вынуждены придерживаться указанных средних цен.
Добровольное страхование от ущерба, угона или хищения
Если предметом ОСАГО и ДСАГО является страхование автогражданской ответственности водителя, то КАСКО предназначено для страхования самого автомобиля. В случае причинения материального ущерба застрахованному автомобилю, например, в случае ДТП, угона или хищения, стихийного бедствия или вследствие иных угроз, владелец транспортного средства вправе получить страховое возмещение.
Сумма возмещения, как и пакет документов, необходимых для заключения договора со страховой компанией, зависят от выбранной программы страхования авто, у каждой компании существует свой пакет предложений для желающих застраховать автомобиль.
Стоимость КАСКО в разных страховых компаниях может сильно отличаться, при этом не всегда большая стоимость полиса гарантирует увеличенное страховое возмещение. Она может повышаться за счет включения дополнительных, не всегда полезных услуг, поэтому следует подходить к выбору страховщика по КАСКО предельно внимательно, тщательно изучать договор.
Несмотря на то, что КАСКО является необязательным, в некоторых случаях без него обойтись невозможно, например, при получении автокредита или покупке автомобиля в рассрочку.
Несмотря на различия, все виды страхования созданы с единой целью — это компенсация ущерба, причиненного жизни и здоровью участников дорожного движения, а также их имуществу. Каждый ответственный водитель должен знать порядок оформления страховки на автомобиль, оценивать риски и подходить к выбору страховой компании, программы страхования продуманно и ответственно.