СОВРЕМЕННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ СТРАХОВАНИЯ
Современные
технологии
страхования
г.Реутов, ул. Октября, д. 28

Страхование КАСКО от угона и уничтожения

Полное КАСКО включает все риски, которые могут возникнуть у собственника автомобиля. Но популярностью начинает пользоваться КАСКО от угона и полной гибели – усеченный вариант договора. Объясняется это тем, что тарифы по договору КАСКО наиболее высокие в страховании. Страховая премия может составить несколько сотен тысяч рублей. Если застраховать машину только от рисков “Угон” и “Полная гибель”, можно сэкономить до 70-80% от стоимости полиса. Объем защищаемых страховых интересов, естественно, будет ограничен только этими рисками.

Понятие КАСКО

Многие люди ломают голову, как расшифровать КАСКО. Этот термин не является аббревиатурой подобно ОСАГО. КАСКО происходит от испанского слова “casco” – шлем, корпус. В Испании (одна из родоначальниц страхового дела) так называли страхование морских судов на случай гибели. Сейчас под КАСКО понимают страхование транспортных средств от хищения или ущерба. КАСКО не включает в себя страхование находящегося в автомобиле имущества и гражданской ответственности владельца, хотя повсеместно практикуется так называемое комплексное автострахование, при котором в одном договоре объединяют несколько видов.

По договору КАКСО принимаются следующие риски:

  • хищение;
  • ущерб.

Иногда в качестве самостоятельного риска указывают угон транспортного средства, однако это не совсем корректно. Согласно ст. 166 УК РФ под угоном понимают противоправное завладение транспортным средством без цели хищения, то есть без цели изъятия и(или) обращения в пользу виновного лица. Классический пример угона – завладение автомобилем с целью “покататься и бросить”. Угон сам по себе не причиняет ущерб собственнику, преступники после использования просто оставляют застрахованный автомобиль.

Но при угоне автомобилю зачастую причиняют механические повреждения либо разбивают (причем нередко происходит полное уничтожение) и оставляют на месте ДТП. В таких случаях уместнее говорить об ущербе, причиненном в результате угона либо, учитывая схожую правовую природу деяний, о риске “Хищение и угон”. Если умыслом виновника охватывалось намерение завладеть транспортным средством, имеет место кража в понимании ст. 158 УК РФ. Для простоты будем считать, что ущерб от угона включает также ущерб при хищении.

Согласно Правилам большинства страховых компаний договор КАСКО только от угона не заключается, необходимо застраховать также риск ущерба. Но по соглашению сторон страховщик вправе отойти от условий типовых Правил и предоставить возможность застраховать машину только по одному риску. Страховка от угона автомобиля и(или) его полной гибели оформляется с целью обезопасить себя от максимального ущерба при минимальных затратах.Экономию можно рассчитать в режиме онлайн на сайте страховой компании, используя калькулятор КАСКО.

Если вы не хотите утруждать себя выбором СК и при этом сэкономить, мы поможем Вам выбрать индивидуальный пакет страховых услуг, равно как и самое выгодное на данный момент предложение от ведущих операторов по самой привлекательной цене! Мы ждем Вашего звонка!

Контакты для консультации (“СТС-брокер”): 8 (495) 777-64-16

Заключение договора страхования

Страхование авто от угона и уничтожения осуществляется путем заключения договора в письменной форме. При этом страхователь должен отметить в заявлении и(или) полисе выбранные риски или специально оговорить усеченный вариант страхования в разделе полиса “Особые условия”. Положения, изложенные в страховом полисе, имеют приоритет над условиями Правил страхования. Перед окончательным выбором страховой компании рекомендуется произвести расчет страховой премии и выбрать оптимальный вариант. Рассчитать КАСКО можно самостоятельно, используя онлайн-калькулятор на сайте страховой компании.

Страхование от угона и гибели автомобиля – не единственный способ сэкономить на страховке. Страховщик может предложить понижающие коэффициенты к тарифам при применении франшизы и ограниченного периода использования транспортного средства. Рассчитанный с такими коэффициентами страховой взнос будет значительно ниже по сравнению с базовым. Размер премии также зависит от количества водителей, допущенных к управлению. Применив онлайн-калькулятор, можно рассчитать наиболее приемлемый платеж.

Франшиза условная и безусловная

Франшизой называется часть убытка в рублях или процентах от страховой суммы, которая страховщиком не возмещается. Различают условную и безусловную франшизу. При условной не возмещается ущерб, размер которого меньше размера франшизы. В противном случае ущерб возмещается полностью. При заключении договора КАСКО от угона и уничтожения условная франшиза не применяется. Безусловная франшиза вычитается из страхового возмещения во всех случаях.

Период использования

Страхователь вправе определить период использования транспортного средства, в течение которого будет действовать страховая защита. Осуществлять это действие имеет смысл при сезонном использовании транспортного средства или разъездном характере работы страхователя (например, при вахтовом методе работы). Страховщики могут предложить различные варианты разбивки срока действия договора на страховые периоды.

Страховой случай

Страховой случай при страховании от угона и уничтожения наступает при причинении ущерба в результате хищения либо полной (конструктивной) гибели автомобиля. Полной гибелью транспортного средства является его уничтожение или получение повреждений такой степени, что восстановление становится экономически нецелесообразным. Обычно страховщики считают конструктивную гибель наступившей при стоимости ремонта 65-80% реальной стоимости машины.

Полная гибель транспортного средства может наступить в результате:

  • ДТП;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • пожара;
  • падения инородных предметов;
  • стихийных бедствий;
  • взрыва и т. п.

Хищение транспортного средства возможно в результате:

  • кражи;
  • грабежа;
  • разбоя.

Противоправное завладение автомобилем в результате мошенничества страховые компании не рассматривают в качестве страхового случая.

Исключения из страховых случаев

Выбирая страховщика, необходимо внимательно ознакомиться с соответствующим разделом Правил страхования. Перечень исключений в различных компаниях может варьироваться, но применительно к страхованию от угона и уничтожения транспортного средства обычно включает в себя:

  • угон транспортного средства вместе с находящимися в нем документами на автомобиль;
  • угон транспортного средства с места хранения, не оговоренного при страховании;
  • угон транспортного средства в случае передачи его третьему лицу;
  • повреждение транспортного средства при управлении в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • отказ от прохождения медицинского освидетельствования после события, повлекшего гибель транспортного средства;
  • нарушение правил пожарной безопасности, перевозки опасных и легковоспламеняющихся грузов;
  • нарушение правил техники безопасности и пр.

Зачастую исключения носят незаконный характер. В соответствии со ст. 963 ГК РФ неосторожность страхователя может являться основанием для отказа в выплате в случаях, прямо предусмотренных законодательством. Неосторожность как основание для освобождения страховщика от обязательств по выплате предусмотрена только Кодексом торгового мореплавания применительно к морскому страхованию. В отношении договоров КАСКО для юридических и физических лиц неосторожность не является таким основанием, в то время как большинство исключений как раз и предполагают ее.

Определение страховой премии

Размер страховой премии рассчитать самостоятельно практически невозможно. Каждая страховая компания использует множество поправочных коэффициентов, о существовании которых можно даже не догадываться. Например, могут быть повышающие коэффициенты для моделей автомобилей, включенных в так называемый “угоняемый ряд”, то есть тех, которые по статистике чаще похищают. Для предварительных расчетов премии используют онлайн-калькулятор, разрабатываемый каждым страховщиком самостоятельно.

В самом общем виде страховая премия рассчитывается исходя из страховых тарифов и поправочных коэффициентов, применяемых к действительной стоимости автомобиля. Страховые тарифы определяются путем актуарных расчетов на основе статистических данных страховой компании. Количество поправочных коэффициентов может превышать несколько десятков, причем каждая страховая компания ведет свою статистику по выплатам и применяет свои коэффициенты. Онлайн-калькулятор учитывает все показатели, поэтому достаточно ввести запрашиваемую информацию об автомобиле и условиях страхования в режиме “вопрос-ответ”, чтобы рассчитать страховую премию.