- 1. С помощью онлайн-консультанта
- 2. По электронной почте: info@stsbroker.ru
- 3. По телефону: 8 (800) 101-70-29
Страхование предпринимательских рисков
Страхование предпринимательских рисков не имеет четкой законодательной трактовки и регулируется с. 933 ГК РФ. Данный вид страхования обеспечивает непрерывность производственного процесса, а также компенсирует потери и поддерживает платежеспособность предприятия. Предприниматель получает право на возмещение убытков, которые возникают по вине третьих лиц и обстоятельств, не зависящих от владельца предприятия.
Если вы не хотите заниматься поиском и выбором надежной Страховой Компании и при этом сэкономить, мы поможем Вам подобрать выгодный индивидуальный пакет страховых услуг по самой привлекательной цене на данный момент!
Контакты отдела по работе с юридическими лицами: 8 (800) 101-70-29
Особенности страхования
Одна из причин, по которой владельцы бизнеса страхуют деятельность, — защита прибыли от экономических и человеческих факторов. По мнению экспертов, страхование возможных рисков – это материальная опора и юридическая поддержка предпринимательства.
Понятие «предпринимательский риск» объединяет две категории факторов:
- внешние;
- внутренние.
Внешние факторы:
- стихийные бедствия;
- действия злоумышленников, направленные против компании;
- техногенные катастрофы;
- аварии и поломки на производстве;
- несчастные случаи, спровоцированные персоналом;
- аварии, которые находятся в компетенции коммунальных служб;
- политические события, непосредственно влияющие на деятельность и продуктивность производства.
Внутренние факторы:
- несоблюдение финансовых обязательств по действующим договорам;
- коммерческий фактор – несоблюдение сроков поставки продукции;
- банкротство, несоблюдение сроков выплат по кредитам, облигациям;
- потеря прибыли от незапланированной остановки работы предприятия;
- неутешительные итоги внедрения инновационных проектов;
- снижение количества продаж;
- потерянные инвестиции, средства по которым невозможно вернуть;
- технический фактор – поломка оборудования;
- непредвиденные расходы.
В соответствии с факторами, которые влияют на деятельность предприятия, специалисты выделяют два вида потерь:
- прямые;
- косвенные.
В первом случае речь идет о производственных простоях, а во втором – про интервалы в торговле и упущенной финансовой выгоде.
Виды рисков
В зависимости от характера и возможных последствий выделяют следующие виды страхования предпринимательских рисков:
- чистые – природные, транспортные, политические, имущественные, ущерб неизбежный;
- производственные – организационные, технические и юридические;
- спекулятивные – риски, которые могут принести как убытки, так и прибыль.
Также выделяют типы страхования в соответствии с предметом (объектом) страхования. Предметом договора страхования бывают:
- товары на складе;
- услуги;
- оборудование, которое не используется;
- ценные бумаги;
- банковские и депозитные вклады;
- кредиты.
Исходя из перечисленных объектов, выделяют такие типы страхования:
- убытков по действующим договорам;
- денежных счетов, депозитных вкладов;
- страхование банковской организацией не погашения средств по договору займа.
Какие риски нельзя страховать
Действующими нормативными активами и законодательством обозначены риски, не подлежащие страхованию.
- Финансовые траты на приобретение сырья и товаров, которые при возникновении страхового случая могут стать источником прибыли.
- Экспортные пошлины, акцизы, налоги в виде процента от цены продукции.
- Оплата транспортных, почтовых услуг, фрахта.
- Страховая премия – сумма, зафиксированная договором страхования, которую застрахованное лицо обязуется выплатить страховщику.
- Материальные награды, лицензионный сбор.
- Стоимость технического оснащения, определенная при списании.
- Доход, который напрямую не связан с деятельностью компании.
- Расходы, которые несет предприниматель, когда деятельность компании приостановлена.
Что можно застраховать
Правила страхования предпринимательских рисков позволяют страховать компанию от убытков, возникающих от таких случаев:
- сокращение производственных мощностей по причинам, обозначенным в договоре страхования;
- банкротство;
- непредвиденные финансовые траты;
- невыполнение условий соглашения контрагентом;
- судебные издержки;
- другие события, зафиксированные договором страхования.
Владелец предприятия имеет право страховать имущественные интересы:
- утрата (частичная или полная) имущества;
- обязательства, возникающие из-за причинения ущерба здоровью, имуществу третьего лица;
- убытки от коммерческой деятельности.
Важно! Страхование рисков предпринимательской деятельности предполагает возмещение утраченной прибыли, убытков от повреждения имущества.
Объекты страхования:
- имущество компании;
- гражданская ответственность владельца компании от неуплаты кредита;
- инновационный проект, а также результат их внедрения;
- гражданская ответственность страхователя за срыв сроков поставки или оплаты продукции (например: страхование застройщиков);
- функционирование оборудования, убытки от остановки производственного процесса;
- гражданская ответственность владельца предприятия, наступающая из-за причинения вреда здоровью третьему лицу в ходе коммерческой деятельности;
- снижение товарооборота.
Так же рекомендуем подробнее изучить страхование коммерческой недвижимости.
Особенности
Страхование предпринимательских рисков производства или компании определяется нормами двухстороннего соглашения, где отсутствует третье лицо – это главное правило составления соглашения.
Требования к сторонам договора:
- предприниматель должен быть официально зарегистрирован – ООО, АО, ЗАО;
- страховщик должен осуществлять деятельность в сфере предоставления страховых услуг на основании лицензии.
Договор заключается в письменной форме и обязан содержать такие пункты:
- объект соглашения;
- полный список рисков, страховых случаев;
- расчет и размер страховой премии для каждого страхового случая;
- ставки страховых взносов;
- условия выполнения обязательств двумя сторонами;
- дополнительные и спорные условия, способы из разрешения.
Особенность всех договоров страхования – они заключаются в пользу предпринимателя (застрахованного лица). В таких соглашениях отсутствует понятие «выгодоприобретатель».
Страхователь обязан предъявить документы, подтверждающие его статус: свидетельство о регистрации, патент, лицензию. Страховая компания несет ответственность за проверку предоставленных документов.
Кроме этого, страховщик заполняет заявление и указывает следующие данные:
- краткое описание коммерческой деятельности;
- планируемые доходы и расходы;
- действующие контракты и контрагенты по ним.
Предпринимателю следует обратить внимание на сумму возмещения по каждому страховому случаю. Если она будет завышена, договор будет признан недействительным, а при заниженной сумме – сделка будет финансово невыгодная для предпринимателя.
Наша компания является крупнейшим и динамично развивающимся страховым брокером в Москве. На официальном сайте компании вы найдете образцы и примеры заполнения документов, необходимых для страхования любого вида деятельности. Договор страхования – это неоценимая юридическая и финансовая польза и помощь предпринимателю в непростых условиях осуществления коммерческой деятельности.